1 – Pasivo y recursos
Pasivo y recursos
Introducción
El pasivo tradicional
Concepto y relevancia del pasivo tradicional en la operativa bancaria
Clasificación general de los principales productos de pasivo
Importancia para la gestión financiera y empresarial
Características generales de los productos de pasivo
Principales características de los productos de pasivo
Cuentas corrientes
Características principales de las cuentas corrientes
Funcionamiento y operativa habitual
Aspectos a considerar desde el punto de vista profesional
Depósitos a plazo
Características principales de los depósitos a plazo
Clasificación de los depósitos a plazo
Funcionamiento en la operativa bancaria
Aspectos clave a valorar
Depósitos especiales
Principales tipos de depósitos especiales
Características relevantes
Pagarés de propia emisión
Características principales de los pagarés de propia emisión
Funcionamiento operativo
Resumen
2 – Administración de recursos
Administración de recursos
Introducción
Cesiones de Activos con pacto de recompra
Características principales
Funcionamiento de la cesión con pacto de recompra
Modalidades y ejemplos comunes
Ventajas y aplicaciones
Consideraciones fiscales y normativas
La Deuda Pública. Letras, Bonos y Obligaciones
Letras del Tesoro
Bonos del Estado
Obligaciones del Estado
Consideraciones para la gestión y operativa
Página web del Tesoro Público
Secciones y utilidades principales de la web
Ventajas de utilizar la web del Tesoro Público
Otros Activos de Renta Fija
Principales tipos de activos de renta fija alternativos
Características comunes y consideraciones clave
Aplicaciones en la administración de recursos
Escenario Comercial Ahorro
Necesidades y perfiles en el ahorro
Tipos de necesidades financieras en el ahorro
Criterios para identificar necesidades y perfiles
Estrategias comerciales y operativa asociada
Resumen
3 – Fondos de inversión
Fondos de inversión
Introducción. Las Instituciones de Inversión Colectiva
Concepto y finalidad de las Instituciones de Inversión Colectiva
Características principales
Características y elementos de los fondos
Elementos básicos de un fondo de inversión
Principales características de los fondos de inversión
Funcionamiento de las participaciones y el valor liquidativo
Comisiones y gastos asociados
Clasificación de los Fondos
Criterios de clasificación de los fondos de inversión
Nuevos Productos en Fondos
Fondos cotizados (ETF)
Características principales de los ETF
Ventajas y consideraciones clave
Otros productos en fondos
Comparativa: gestión pasiva vs. gestión activa
Aspectos comerciales
Red de distribución de fondos de inversión
Proceso de venta y perfilado del cliente
Servicios de valor añadido en la comercialización
Fiscalidad de los Fondos
Tratamiento fiscal de las ganancias y pérdidas patrimoniales
Régimen de diferimiento fiscal y traspasos entre fondos
Fiscalidad para personas jurídicas (empresas)
Retenciones y obligaciones fiscales
Las Sociedades de Inversión
Características principales de las Sociedades de Inversión
Tipos de Sociedades de Inversión
Resumen
4 – Servicios y seguros
Servicios y seguros
Introducción
La MiFID. Aspectos más importantes. Ámbito de aplicación
Aspectos más importantes de la MiFID
Ámbito de aplicación
Productos MiFID
Clasificación de Productos MiFID
Principales Productos MiFID
Consideraciones prácticas en la comercialización
Instrumentos financieros: no complejos y complejos según MiFID
Recomendaciones para profesionales bancarios y financieros
Obligaciones de Información y Testeo
Relaciones con los clientes
Comunicación efectiva y asesoramiento personalizado
Gestión de incidencias, reclamaciones y atención postventa
Tecnología y experiencia digital
Ética profesional y normativa de protección al cliente
Gestión Conflictos de Interés
Medidas de prevención y gestión
Obligaciones regulatorias y normativas
Papel del personal en la gestión de conflictos
Mercados
Tipos de mercados financieros
Función de los mercados en banca y seguros
Participantes principales
Mecanismos de contratación
Resumen
5 – Los productos de seguro. Características generales. Seguros de ahorro, inversión y previsión
Los productos de seguro. Características generales. Seguros de ahorro, inversión y previsión
Introducción
Planificación de la Jubilación. Alternativas
Principales alternativas para la planificación de la jubilación
Factores clave en la selección de productos para la jubilación
Planes de Pensiones
Características principales de los planes de pensiones
Tipos de planes de pensiones
Estructura y agentes implicados
Funcionamiento de las aportaciones y prestaciones
Aportaciones: planificación y límites
Prestaciones: modalidades y adaptación a necesidades
Fiscalidad de las aportaciones y las prestaciones
Fiscalidad de las aportaciones
Fiscalidad de las prestaciones
Planes de Previsión Asegurado
Características principales de los Planes de Previsión Asegurado
Diferencias respecto a otros productos de previsión
Ventajas clave para profesionales y empresas
Unit Linked
Características principales del Unit Linked
Funcionamiento operativo
Seguros de Vida-ahorro
Elementos principales de los Seguros de Vida-ahorro
Características generales
Principales modalidades
Ventajas para clientes y empresas
Planes Individuales Ahorro Sistemático
Características principales
Funcionamiento de los PIAS
Ventajas y desventajas de los PIAS
Contextos de uso en banca y empresas
Resumen
6 – Medios de pago y servicios bancarios
Medios de pago y servicios bancarios
Introducción
Medios de pago. Tarjetas y TPV
Tarjetas bancarias
Características clave de las tarjetas
Terminales Punto de Venta (TPV)
Aspectos normativos y de seguridad
Banca por Internet
Características principales de la banca por Internet
Operativa habitual en la banca por Internet
Requisitos y recomendaciones de uso seguro
Otros Servicios Financieros
Servicios de cambio de divisas y gestión de cobros internacionales
Custodia de valores
Emisión de avales y garantías
Banca electrónica y servicios digitales
Otros servicios: alquiler de cajas de seguridad y emisión de informes
Instrumentos de cobro y pago. El cheque y el pagaré
El cheque
Elementos esenciales del cheque
Tipos de cheques
Operativa y consideraciones
El pagaré
Elementos esenciales del pagaré
Características y operativa del pagaré
Resumen
7 – Financiación. Préstamos
Financiación. Préstamos
Introducción
Préstamos Personales y de Consumo
Elementos fundamentales. Ventajas y desventajas
Proceso de concesión y análisis de riesgos
Finalidad de la Operación
Viabilidad Económica
Garantías
Integración de las fases y toma de decisiones
Acceso a información de riesgos en otras entidades
Consulta de ficheros de morosidad
Cálculo de cuotas y TAE
Dónde acudir para el cálculo y consulta oficial
Importancia y cálculo de la TAE (Tasa Anual Equivalente)
Normativa relevante
Préstamos Hipotecarios
Características principales de los préstamos hipotecarios
Tipos de préstamos hipotecarios
Elementos clave en la contratación de un préstamo hipotecario
Proceso de concesión y análisis de riesgos en préstamos hipotecarios
Variables que afectan al coste total
Cálculo cuotas hipotecarias
¿Dónde aparecen realmente las diferencias?
Normativa relevante
Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (Ley 5/2019)
Fiscalidad de la Adquisición de la Vivienda
Impuestos sobre la adquisición de vivienda
Obligaciones adicionales, deducciones y beneficios fiscales
Declaración de la compra y venta en el IRPF
Deducciones fiscales por inversión en vivienda habitual
Obligaciones fiscales relacionadas con la plusvalía municipal
Bonificaciones fiscales de comunidades autónomas
Principales bonificaciones y reducciones por comunidad autónoma
Resumen
8 – Los créditos
Los créditos
Introducción
Concepto
Definición de crédito
Funcionamiento básico
Diferencia esencial frente al préstamo
Características
Elementos principales de los créditos
Reembolso y liquidación de intereses
Garantías asociadas
Principales razones de uso
Gestión de necesidades de tesorería
Financiación del circulante de forma estacional o puntual
Soluciones de financiación adaptadas a distintas necesidades
Ventajas competitivas en la gestión financiera
Importancia estratégica en la gestión empresarial
Ejemplo de cálculo del coste
Componentes del coste de un crédito
Cálculo detallado de coste de un crédito
Planteamiento del caso
Detalle del uso del crédito
Cálculo de los intereses
Cálculo de comisiones
Resumen final del coste total del crédito
Resumen
9 – Avales y garantías
Avales y garantías
Introducción
Concepto
Definición de Avales
Definición de Garantías
Diferencias clave entre avales y garantías
Clases de Avales
Clasificación de los Avales
Esquema de Avales
Elementos principales en el esquema de avales
Relaciones contractuales en el aval
Esquema básico de funcionamiento
Resumen
10 – Otros productos complementarios. Financiación de Pymes. Escenarios Comerciales
Otros productos complementarios. Financiación de Pymes. Escenarios Comerciales
Introducción
Productos de Financiación de Activos Fijos
Características de la financiación de activos fijos
Principales productos financieros para la financiación de activos fijos
Criterios para la selección de productos de financiación
Productos de Financiación de Circulante
Principales productos de financiación de circulante
Características relevantes en la financiación de circulante
Escenarios comerciales
Principales escenarios comerciales en la financiación de PyMEs
Personalización de la oferta y canales de venta
Resumen
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Formación financiera bancaria
Duración: 30 horas ONLINE | Ref (5040)
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CURSO ID
5040
MODALIDAD
ONLINE
FAMILIA
137
HORAS
30 horas
INICIO
INMEDIATO
DURACIÓN
7 semanas
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